Depot eröffnen: Worauf du achten musst (für Anfänger)

Was ist ein Depot, und wozu brauchst du einen Broker?

An die Börse kannst du nicht einfach hingehen und eine Aktie kaufen. Du brauchst jemanden, der den Kauf für dich ausführt, und ein Konto, auf dem deine Wertpapiere liegen.

Der Broker ist dieser Vermittler. Das kann eine Bank sein oder ein Unternehmen, das sich nur auf Wertpapiere spezialisiert hat. Du gibst ihm den Auftrag, er kauft für dich ein.

Das Depot ist dein Aufbewahrungskonto für Wertpapiere. Darin liegen deine Aktien und ETFs, so wie auf dem Girokonto dein Geld liegt.

Zum Depot gehört fast immer ein Verrechnungskonto. Das ist das Geldkonto, von dem bezahlt wird, wenn du kaufst, und auf dem das Geld landet, wenn du verkaufst oder eine Ausschüttung bekommst. Manchmal ist es ein eigenes Konto beim Broker, manchmal dein normales Girokonto.

Filialbank, Onlinebroker oder Neobroker: Welcher Anbieter passt zu dir?

Grob gibt es drei Gruppen. Einzelne Anbieter nennt dieser Artikel bewusst nicht: Preise und Angebote ändern sich ständig, und die richtige Wahl hängt von dir ab.

Neobroker sind also Broker, die vor allem über eine App funktionieren. Käufe kosten dort oft nur einen Euro oder gar nichts, Sparpläne sind häufig kostenlos. Dafür ist die Auswahl an Wertpapieren und Handelsplätzen manchmal kleiner, und der Kundenservice läuft oft über Chat.

Bei der Filialbank kannst du persönlich nachfragen. Das schätzen viele, gerade am Anfang. Behalte dabei im Kopf, dass das Gespräch dort oft keine neutrale Beratung ist, sondern ein Verkaufsgespräch für Produkte, an denen die Bank mitverdient.

Für einen einfachen ETF-Sparplan genügt vielen Einsteigern ein günstiger Onlinebroker oder Neobroker. Wie du danach deinen ersten Sparplan einrichtest, steht im Artikel ETF-Sparplan für Anfänger.

Depot eröffnen: Was kostet es wirklich?

Die Werbung verspricht oft „kostenlos“. Das stimmt manchmal, manchmal nicht. Im Preisverzeichnis des Anbieters, das oft „Preis- und Leistungsverzeichnis“ heißt, suchst du nur nach drei Zahlen.

1. Depotgebühr pro Jahr
2. Kosten pro Kauf oder Verkauf
3. Kosten pro Sparplan-Ausführung

Gerade die dritte Zahl wird oft unterschätzt. Bei 100 € Sparrate im Monat ist 1 € Gebühr pro Ausführung schon 1 % deines Geldes, jeden Monat aufs Neue.

Beispielrechnung: 12 Ausführungen pro Jahr, ohne Erträge auf die gesparten Gebühren. Das tatsächliche Preismodell steht im Preisverzeichnis des Anbieters.

Rechnest du mit, dass das gesparte Geld selbst angelegt gewesen und weiter gewachsen wäre, ist der Unterschied noch größer. Warum, zeigt der Artikel Warum früh starten so viel bringt.

Wie sicher ist dein Geld beim Broker?

Diese Frage stellt sich fast jeder. Die Antwort beruht auf einem einfachen Unterschied zwischen deinen Wertpapieren und deinem Bargeld.

Deine Aktien und ETFs im Depot gehören rechtlich dir, nicht dem Broker. Geht der Anbieter pleite, werden sie nicht mit seinem Vermögen vermischt, sondern dir herausgegeben oder auf ein anderes Depot übertragen. Eine Betragsgrenze gibt es dabei nicht. In Österreich und der Schweiz ist das genauso geregelt.

Dein Bargeld auf dem Verrechnungskonto ist dagegen ein Guthaben bei der Bank, im Grunde ein Kredit, den du ihr gibst. Dafür gibt es die gesetzliche Einlagensicherung. Das ist ein Schutztopf, aus dem Kunden entschädigt werden, wenn eine Bank pleitegeht. In der EU sind so bis 100.000 € pro Person und Bank geschützt, in der Schweiz bis 100.000 Franken. Die Grenze gilt pro Bank, nicht pro Konto.

Vor einem Punkt schützt dich keine dieser Regeln: vor Kursverlusten. Die trägst du immer selbst. Deshalb gehört Geld, das du bald brauchst, nicht ins Depot, sondern in deinen Notgroschen.

Depot eröffnen Schritt für Schritt: So lief es bei Tim

Tim hat sich für einen Onlinebroker entschieden, weil er dort seinen Wunsch-ETF als kostenlosen Sparplan gefunden hat. So lief es bei ihm.

1. Daten eingeben: Name, Adresse, Geburtsdatum, Beruf. In Deutschland zusätzlich die Steuer-Identifikationsnummer. Das ist die elfstellige Nummer, die jeder in Deutschland vom Bundeszentralamt für Steuern bekommt. Sie steht zum Beispiel auf deiner Lohnsteuerbescheinigung.
2. Fragebogen zur Erfahrung: Der Broker muss gesetzlich fragen, wie viel du über Wertpapiere weißt. Füll ihn ehrlich aus. Warnhinweise bei manchen Produkten sind für Einsteiger völlig normal.
3. Identität bestätigen: meist per Videoidentifikation. Das heißt, du hältst deinen Ausweis vor die Kamera und sprichst kurz mit einer Mitarbeiterin, oder ein Programm prüft dich automatisch. Manche Anbieter nehmen auch den Online-Ausweis. Der Ausweis muss gültig sein.
4. Freischaltung: Danach sind Depot und Verrechnungskonto aktiv, oft noch am selben Tag, manchmal nach wenigen Werktagen.
5. Geld überweisen: Tim hat einen Dauerauftrag eingerichtet, der zwei Tage nach seinem Gehalt Geld aufs Verrechnungskonto schickt. Fehlt dort Geld, fällt der Sparplan aus.

In Deutschland gehört noch ein sechster Schritt dazu, der Freistellungsauftrag. Das ist eine kurze Anweisung an den Broker. Damit sagst du dem Broker, dass deine Erträge bis 1.000 € im Jahr steuerfrei bleiben sollen, bei zusammen veranlagten Ehepaaren bis 2.000 €. Ohne diesen Auftrag zieht der Broker sofort Steuern ab, die du dir erst später über die Steuererklärung zurückholen müsstest.

Depot eröffnen in Österreich und der Schweiz: Was anders ist

🇦🇹 Österreich: steuereinfach oder nicht?

In Österreich zahlst du auf Kursgewinne, Zinsen und Ausschüttungen aus Wertpapieren 27,5 % Steuer auf Kapitalerträge. Für die Wahl deines Anbieters zählt vor allem eine Frage: Ist er „steuereinfach“?

Steuereinfach heißt: Der Broker hat seinen Sitz oder eine Niederlassung in Österreich und führt diese Steuer automatisch für dich ans Finanzamt ab. Du musst dich um nichts kümmern, ähnlich wie beim Lohn.

Bei einem Broker, der nicht steuereinfach ist, musst du alle Erträge selbst ermitteln und in der Steuererklärung angeben. Bei Fonds und ETFs gehören dazu teilweise auch Erträge, die gar nicht ausgezahlt wurden. Das ist für Einsteiger fehleranfällig und kann den Preisvorteil eines günstigen Auslandsbrokers schnell auffressen.

Für dich heißt das: Achte beim Vergleich auf den Hinweis „steuereinfach“ in der Beschreibung des Anbieters. Wie du in Österreich beim ETF-Kauf noch auf die richtige Steuermeldung achtest, steht im Artikel ETF-Sparplan für Anfänger.

🇨🇭 Schweiz: Stempelsteuer und Steuerverzeichnis

In der Schweiz sind Kursgewinne für Privatanleger in der Regel steuerfrei. Dividenden und Zinsen zählen dagegen zum Einkommen und werden versteuert.

Zwei Punkte sind für die Wahl deines Anbieters wichtig.

Die Stempelsteuer, offiziell eidgenössische Umsatzabgabe, ist eine kleine Abgabe auf jeden Kauf und Verkauf bei Schweizer Brokern. Sie beträgt 0,075 % bei Schweizer und 0,15 % bei ausländischen Wertpapieren. Bei einem Kauf von 1.000 Franken in einen ausländischen ETF sind das 1,50 Franken, zusätzlich zur Gebühr des Brokers.

Außerdem gehören alle Wertpapiere ins Wertschriftenverzeichnis deiner Steuererklärung, weil das Depot zum Vermögen zählt, auf das Vermögenssteuer anfällt. Viele Schweizer Banken liefern dafür ein fertiges Steuerverzeichnis. Bei Auslandsbrokern musst du die Angaben oft selbst zusammenstellen.

Für dich heißt das: Vergleiche nicht nur die Gebühr pro Kauf, sondern auch, ob Stempelsteuer anfällt und ob du ein Steuerverzeichnis bekommst. Das spart dir jedes Frühjahr Arbeit.

Was passiert, wenn du später wechseln willst?

Perfektion ist beim ersten Depot nicht nötig. Merkst du nach zwei Jahren, dass ein anderer Anbieter besser passt, kannst du wechseln, ohne zu verkaufen. Das heißt Depotübertrag. Du eröffnest das neue Depot und beauftragst dort den Umzug deiner Wertpapiere. Die Kaufdaten wandern mit, damit später die Steuer richtig berechnet wird.

In Deutschland darf die alte Bank für den Übertrag keine Gebühr verlangen. Nur Fremdkosten, etwa bei Wertpapieren, die im Ausland verwahrt werden, können anfallen. In Österreich läuft ein Wechsel zwischen österreichischen Banken in der Regel ohne Zutun ab. Ziehst du zu einem Anbieter im Ausland um, muss der Übertrag innerhalb eines Monats dem Finanzamt gemeldet werden, sonst gilt er steuerlich wie ein Verkauf. Kläre deshalb vorher, wer die Meldung übernimmt.

In 10 Minuten erledigt

1. Zwei oder drei Anbieter heraussuchen und im Preisverzeichnis die drei Zahlen notieren: Depotgebühr, Kosten pro Kauf, Kosten pro Sparplan.
2. Prüfen, ob dein Wunsch-ETF dort als Sparplan angeboten wird.
3. In Österreich auf „steuereinfach“ achten, in der Schweiz Stempelsteuer und Steuerverzeichnis prüfen.
4. Ausweis bereitlegen und prüfen, ob er noch gültig ist.
5. In Deutschland die Steuer-Identifikationsnummer heraussuchen. Sie steht auf der Lohnsteuerbescheinigung.

Wie viel du danach monatlich sparst und was daraus werden kann, rechnest du im Sparplan-Rechner aus.

Dein erstes Depot ist der Anfang, nicht das Ziel

Tim hat nach seinem ersten Monat gemerkt, dass die Entscheidung schwieriger war als die Eröffnung. Den meisten geht es genauso.

Mit den Jahren kommt oft mehr dazu: ein zweites Depot, ein Tagesgeldkonto, ein alter Fondssparplan. In depiq siehst du alle deine Depots und Konten an einem Ort und erkennst auf einen Blick, wie dein Geld verteilt ist. So behältst du den Überblick, egal bei wie vielen Anbietern du bist.

Dieser Artikel ist keine Anlageberatung. Stand der Angaben: 08.11.2026, Preise und Regeln der Anbieter können sich ändern. Quellen: Stiftung Warentest, Depoteröffnung, BaFin, Einlagensicherung, Finanzmarktaufsicht Österreich, esisuisse.