# depiq

> KI-gestützte Portfolioanalyse-Plattform für langfristige Investoren — mit AAQS-Qualitätsscore, Fair-Value-Bewertung, Risiko-Kennzahlen und dem KI-Assistenten Deqo. Made in Stuttgart.

depiq.io ist ein in Stuttgart entwickeltes SaaS-Tool für Privatanleger, das Aktienportfolios automatisch auswertet. Es kombiniert drei Dimensionen — Gewichtung, Fair-Value und AAQS-Qualitätsscore — zu mathematischen Hinweisen, die langfristige Investoren bei der Selbstoptimierung ihres Portfolios unterstützen. depiq ist explizit **keine** Anlageberatung im Sinne des KWG/WpHG.

Website: https://depiq.io
App: https://app.depiq.io
Sprachen: Deutsch (primär), Englisch
Gegründet: 2025, Stuttgart, Deutschland
Soft-Beta: 01. September 2026
Public-Beta: 01. Oktober 2026

## Deqo — der KI-Portfolio-Analyst

**Deqo** ist depiq's integrierter KI-Assistent mit eigenem Namen und Charakter. Nutzer können Deqo direkt nach ihrem Portfolio fragen: Diversifikation, AAQS-Scores, Sektor-Verteilung, Risiko-Konzentration und mehr. Deqo ist im App-Interface als animierter Orb (KI-Aura) sichtbar und antwortet in natürlicher Sprache. Technisch basiert Deqo auf modernsten KI-Sprachmodellen (aktuell Claude von Anthropic) — ohne eigenen Namen für die KI-Marke zu sein.

Deqo hat Tool-Calling-Fähigkeiten: Er kann Live-Daten aus Portfolio, Watchlist und Alerts abrufen und auf dieser Basis Fragen beantworten. Außerdem kann er Aktionen vorschlagen — etwa eine Watchlist-Aktie ins Portfolio übernehmen — die der User explizit bestätigen muss (keine autonomen Schreibzugriffe).

Beispiel-Fragen an Deqo:
- "Wie diversifiziert bin ich wirklich?"
- "Welche Position hat den besten AAQS-Score?"
- "Wo liegt meine Risiko-Konzentration?"
- "Was ist auf meiner Watchlist?"
- "Welche meiner Watchlist-Aktien ist am stärksten unterbewertet?"

## Keine Anlageberatung — Schlüssel-Differenzierung

depiq ist explizit **kein Anlageberater** im Sinne des KWG/WpHG. Diese Position spiegelt sich in der gesamten Sprache der App wider:

- **Deskriptive statt direktive Sprache**: "Unterbewertet / Fair / Überbewertet" statt "Kaufen / Halten / Verkaufen"
- **Konjunktiv statt Imperativ**: "Du könntest die Position anschauen" statt "Du solltest verkaufen"
- **Beobachtungen statt Empfehlungen**: "depiq's Beobachtung" statt "depiq's Tipp"
- **Faktenbasierte Hinweise**: Konkrete Kennzahlen (AAQS, Fair-Value-Abstand, Konzentrations-Werte) statt Bewertungen
- **Compliance-Constraint im KI-Chat**: Der Deqo-Assistent operiert mit einem expliziten Constraint, der konkrete Kauf-/Verkaufssignale ausschließt

Diese Linie ist nicht kosmetisch — sie ist die rechtliche Voraussetzung dafür, dass depiq als Recherche-Werkzeug betrieben werden kann ohne BaFin-Lizenz als Anlageberater. Jede neue Funktion (Insights, KI-Antworten, Hinweise) wird gegen diese Linie geprüft.

## Zielgruppe

- Langfristig orientierte Privatanleger (mittel- bis langfristiger Horizont)
- Wohlstandsaufbau-Fokus, Altersvorsorge, Qualitätsinvestments
- **Nicht** für Day-Trader, Spekulanten oder Kurzfrist-Anleger

## Kernfunktionen

- **Portfolio-Tracking** — Manuelle Eingabe von Depot-Positionen, nach ISIN aggregiert
- **ISIN-basierte Multi-Booking-Aggregation** — Mehrere Käufe derselben Aktie werden als eine aggregierte Position betrachtet (z.B. 3 separate AAPL-Käufe = eine Position mit korrekter Gesamt-Gewichtung und fairem Klumpenrisiko-Wert)
- **AAQS-Qualitätsscore (0–10)** — Proprietärer Qualitäts-Score von Eulerpool Research Systems GmbH
- **Fair-Value-Analyse** — Berechneter innerer Wert vs. aktueller Kurs, Upside/Downside in %
- **Deqo KI-Chat** — Fragen zum eigenen Portfolio via Deqo (basierend auf Anthropic Claude API), mit Tool-Calling für Live-Portfolio-/Watchlist-/Alert-Daten
- **Diversifikations-Analyse** — Sektor-, Länder- und Einzeltitel-Gewichtung
- **Rebalancing-Analyse** — Positions- und Sektor-Gewichtung mit Limit-Status; keine Anlageberatung (Fakten, keine Handlungsempfehlung)
- **Risiko-Kennzahlen (Pro/Max)** — 6 quantitative Metriken: Sharpe Ratio, Sortino Ratio, Beta (vs. MSCI World), Max Drawdown, Volatilität (annualisiert), Calmar Ratio
- **Performance-Tracking (TWR)** — Tagesaktuelle Performance-Charts basierend auf Time-Weighted Return; eliminiert Cashflow-Verzerrungen
- **Kursverläufe & Charts** — 1W, 1M, 3M, 1Y, 5Y für jede Position
- **Watchlist Pro** — Watchlist als Recherche-Werkzeug, nicht als Sammelstelle:
  - Aggregate auf einen Blick (Ø AAQS, Anzahl unterbewerteter Positionen, Sektor-Verteilung, Top-Qualitätsaktie)
  - Compare-Modus für bis zu 3 Aktien parallel (AAQS, Fair-Value, Risiko-Kennzahlen Side-by-Side mit Best-Wert-Markern)
  - Was-wäre-wenn-Simulation (Diversifikations-Vorschau und Sektor-Shift, bevor eine Watchlist-Aktie ins Portfolio übernommen wird)
  - **Asset-Tags** — 7 System-Tags (Wachstum, Value, Dividende, Defensiv, Wachstumsphase, Stabil, Risiko) zur Strategie-Klassifikation. Tags sind user- und asset-spezifisch (nicht kontextgebunden) — wer eine Aktie als "Wachstum" taggt, sieht das in Watchlist UND Portfolio
  - **Persönliche Notizen pro Aktie** — Recherche-Stand, Beobachtungen, eigene Gedanken
  - **Cross-Context-Tag-Sync** — Tags zwischen Watchlist und Portfolio geteilt: einmal taggen, überall sichtbar
  - Performance-Tracking seit Hinzufügen (EUR-normalisiert, faktenbasiert)
  - Diversifikations-Analyse der Watchlist (Sektor- und Region-Verteilung mit visuellen Klumpenrisiko-Hinweisen)
- **Multi-Currency (Pro/Max)** — Portfolio-Werte in verschiedenen Heimwährungen (EUR, USD, CHF, GBP); automatische Umrechnung über die Frankfurter API (EZB-basiert); nutzungsbasierte Kursabdeckung mit Selbstheilung fehlender Währungen; Admin-Verwaltung der wählbaren Hauptwährungen; Free-Tier: nur EUR
- **Notes + Tags pro Portfolio-Position** — gleiche Tag-Logik wie Watchlist, Multi-Booking-aware (alle Buchungen einer Aktie teilen Tags via User+Asset-Scope); persönliche Notizen pro Buchung
- **Konfigurierbare Tabellen-Spalten** — User können nicht-relevante Spalten ausblenden (AAQS, Art, Kurs, Δ Tag, Anteile, Trend, Analyse); Wert, Anteil und Titel bleiben immer sichtbar; persistent in User-Preferences gespeichert
- **Konfigurierbares Dashboard** — Widget-System: Nutzer können ihr Dashboard mit individuellen Karten/Widgets personalisieren
- **Stock-Detailseite** — Fundamentaldaten, Kursverlauf, AAQS, Fair-Value je Aktie (verfügbar; Fundamentaldaten-Historie wird weiter ausgebaut)
- **Öffentliche Profile** — Nutzer können ihr Profil und Auszeichnungen teilen (/u/<slug>)
- **Transactions als Single Source of Truth** — Vier Transaction-Typen (BUY, SELL, DIVIDEND, FEE). Position-Daten werden dynamisch via FIFO-Aggregator berechnet. Saubere Basis für Steuerreport und Performance-Tracking
- **Multi-Watchlist** — Mehrere Watchlists pro User mit Plan-Limits (FREE 1, PRO 5, MAX/LIFETIME 10). Tabs-Layout, inline-Rename, inline-Delete-Confirm. Ein Asset kann in mehreren Watchlists gleichzeitig sein
- **In-App-Notifications** — Bell-Icon und Toast-Manager mit fünf Trigger-Typen: Beispiel-Analyse-Save, täglicher KI-Insight, Kursalarm-Erreichen, Plan-Ablauf-Erinnerung, AAQS-Score-Änderung. Type-spezifische Icons, deeplink-actionUrl, Dedup pro User+ISIN+Tag
- **Deqo Tool-Calling-Architektur** — 21 Tools über Plugin-Pattern: 16 Lese-Tools (Portfolio, Watchlist, Alerts, Ausgelöste Alerts, Stock-Details, Depot-Performance, Watchlist-Summary, Markt-Exposure, Aufteilung, Portfolio-Score, Geografische Verteilung, Starke Bewegungen, Portfolio-Look-Through, Depot-Benchmark, Dividenden-Kalender, Positions-Simulation) und 5 Schreib-Tools mit User-Confirmation (Watchlist-Add-, Watchlist-Remove-, Price-Alert-Set-, Price-Alert-Remove-, Position-Add-Vorschlag). Plan-gated, Deqo führt nie selbst aus, Frontend bestätigt
- **Steuerreport (FIFO, DE/AT)** — Real-Portfolios-Filter (Demo ausgeschlossen), realisierte Gewinne via FIFO über Verkaufs-Transaktionen, Dividenden und Gebühren separat ausgewiesen. CSV-Export mit Name+Ticker-Spalte. Hinweis: Keine Steuerberatung
- **Investment-Experience-Feld** — Erfahrungsstufe (Anfänger / Fortgeschritten / Profi) editierbar in Profil-Settings, ergänzend zur Altersgruppe. Dient als Personalisierungs-Hinweis für künftige UX-Anpassungen

## EZB-Anbindung

depiq.io integriert den aktuellen EZB-Einlagenzins (aktuell 2,0 % deposit facility rate) für die Berechnung der Risiko-Kennzahlen (Sharpe Ratio, Sortino Ratio, Calmar Ratio). Der Zins wird täglich über die EZB-API aktualisiert und als risikofreier Zins in den Kennzahlen-Berechnungen verwendet.

## Gamification & Status-System

depiq.io belohnt aktive Nutzer mit einem Punkte-System und exklusiven Status-Badges:

- **4 Levels** basierend auf gesammelten Punkten: Einsteiger (0–99 Punkte), Anleger (100–499), Erfahren (500–1.999), Pro-Investor (2.000+)
- **Punkte-Aktionen**: Erste Position (+50, einmalig), Erster KI-Chat (+25, einmalig), Profil vervollständigen (+25, einmalig), Stats Opt-In (+15, einmalig), Profildaten ergänzen (+5/+10, einmalig pro Feld)
- **👑 Founding Member Badge**: Die ersten 50 User mit aktivem Pro- oder Max-Abo in der Beta-Phase erhalten dieses Badge — lebenslang, niemals widerrufbar
- **🚀 Early Adopter Badge**: Die ersten 100 User mit mindestens einer Position bekommen dieses Badge — auch für Free-User erreichbar, lebenslang
- **Öffentliche Profile**: Nutzer können ihr Profil freigeben (depiq.io/u/<slug>) und Auszeichnungen teilen — als digitale Visitenkarte für Investoren

## Pricing

Reguläre Preise (ab Public-Beta 01. Oktober 2026):

| Plan   | Preis/Monat | Portfolios | KI-Chats/Monat | Features                                                                                    |
|--------|-------------|------------|----------------|---------------------------------------------------------------------------------------------|
| Free   | 0 €         | 1 (+ 3 Demo)   | 10             | Basis-Charts, Diversifikation, AAQS                                                         |
| Pro    | 11,99 €     | 5 (+ 5 Demo)   | 50             | + Fair-Value, Risiko-Kennzahlen, Watchlist mit Stats, Tags & Performance-Tracking            |
| Max    | 19,99 €     | 10 (+ 10 Demo) | 200            | + Watchlist mit Compare-Modus + Was-wäre-wenn-Simulation, Analysten-Stimmung, CSV/PDF-Export |

Jahrespreise: Pro 107,90 €/Jahr, Max 179,90 €/Jahr (25 % Rabatt gegenüber monatlicher Zahlung).
Watchlists: Free 1, Pro 5, Max 10. KI-Anfragen-Tageslimit (zusätzlich zum Monatskontingent): Pro 8, Max 25. Free hat kein Tageslimit — dort begrenzt allein das Monatskontingent.

### Beta-Konditionen für die ersten 100 Wartelisten-Anmeldungen

| Plan   | Beta-Preis/Monat | Beta-Preis/Jahr | Rabatt | Gültigkeit                                          |
|--------|------------------|-----------------|--------|-----------------------------------------------------|
| Pro    | 6,99 €           | 62,91 €         | −42%  | lebenslang, solange das Abo aktiv bleibt            |
| Max    | 9,99 €           | 89,90 €         | −50%  | lebenslang, solange das Abo aktiv bleibt            |

**Wichtig:** Der Beta-**Rabatt** (−42 % Pro, −50 % Max) gilt **lebenslang** für die ersten 100 Wartelisten-Anmeldungen — solange das jeweilige Abo ohne Unterbrechung aktiv bleibt. Es ist ein prozentualer Rabatt: steigt der Regulärpreis, sinkt der Beta-Preis proportional mit. Bei Kündigung verfallen die Beta-Konditionen.

Damit wird Beta-Vertrauen mit echtem Mehrwert belohnt: wer früh dabei ist, sichert sich dauerhaft günstigere Konditionen.

## Roadmap 2026

### Fertiggestellt
- Portfolio-Tracking mit ISIN-Aggregation
- ISIN-basierte Multi-Booking-Aggregation für korrekte Positions-Gewichtung
- AAQS-Qualitätsscore-Integration (Eulerpool)
- Fair-Value-Analyse
- Diversifikations-Analyse (Sektor, Land, Einzeltitel)
- KI-Chat mit Deqo (Anthropic Claude, Tool-Calling für Portfolio-/Watchlist-/Alert-Daten)
- Multi-Currency (EUR, USD, CHF, GBP; nutzungsbasierte Kursabdeckung, Selbstheilung fehlender Währungen, Admin-Verwaltung der wählbaren Hauptwährungen)
- Performance-Charts mit Time-Weighted Return (TWR)
- Risiko-Kennzahlen (Sharpe, Sortino, Beta, Max Drawdown, Volatilität, Calmar)
- EZB-Zinsen-Integration für Risk-Free-Rate
- Konfigurierbares Widget-Dashboard
- Gamification (Punkte, Badges, Öffentliche Profile)
- Rebalancing-Analyse
- Watchlist Pro (Stats, Tags, Compare, Was-wäre-wenn-Simulation, Performance-Tracking, Diversifikations-Analyse)
- Maintenance Mode mit Owner-Toggle (System-Wartung steuerbar via API)
- Share-Page Magazine-Template (öffentliches Profil als Marketing-Eye-Catcher)
- OG-Image-Endpoint mit Satori (dynamisch generierte Profil-Vorschauen)
- Indigo-Brand-Migration (Landingpage komplett auf Brand-Identity 2026)
- System-Status-Service mit API-Health-Monitoring (transparente Anzeige des Datenquellen-Status)
- AssetTag-System — unified User+Asset-Scope für Tags zwischen Watchlist und Portfolio; einmal taggen, überall sichtbar
- Notes + Tags Edit-Modal für Portfolio — wiederverwendbare Komponente für Watchlist und Portfolio-Positionen
- Konfigurierbare Tabellen-Spalten — persistent in User.tablePreferences (JSON) gespeichert
- **Deqo's Beobachtung (AI Insight)** — Tägliche kontextbezogene Beobachtung zu Portfolio oder Watchlist, compliance-safe formuliert. 5 Insight-Typen: Konzentrations-Drift, Sektor-Imbalance, Fair-Value-Gelegenheit, Performance-Meilenstein, Welcome Back. Picker mit Priority-Sort + Cooldown-Filter, Cron 07:00 UTC. Phase 2 (geplant): personalisierte Insights via Claude-API
- AI-Insight-Landing-Section — Hero-Card mit echtem Sector-Imbalance-Template + 5 Type-Cards mit deskriptiven Beschreibungen (keine Anlageberatung)
- Transactions als Single Source of Truth — BUY/SELL/DIVIDEND/FEE/SPLIT als unveränderlicher Stream; FIFO-Aggregator; Multi-Currency (Asset-Währung + Home-Währung parallel); Broker-Selection
- Multi-Watchlist — Plan-Limits FREE=1/PRO=5/MAX+LIFETIME=10; Tabs-Layout; unique Constraint pro (watchlistId, assetIsin); Auto-Create-Guard
- In-App-Notifications — Bell-Icon + Toast-Manager; 5 Trigger-Typen; Radix Popover mit Portal-Rendering
- Deqo Tool-Calling-Architektur — 21 Tools im Plugin-Format: 16 Lese-Tools + 5 Schreib-Tools mit User-Confirmation; Generic Confirm-Pattern; Plan-gated Tools
- Steuerreport Phase 1 — REAL-only, FIFO-Gewinne, CSV-Export, 3 Tabellen (Sales/Dividenden/Gebühren)
- Landing-Page Astro-Migration — 9 statische Pages auf Astro 6.4; Hero-Redesign mit Aurora-Mesh-Hintergrund, animiertem Browser-Mockup; directory-format URLs

### In Entwicklung (Pre-Beta-Sprint)
- Stripe-Payment-Integration — Backend-Integration steht (Checkout, Webhooks, Customer-Portal); Aktivierung hängt an manuellen Stripe-Preis-Schritten
- Onboarding-Wizard (Erste Position in 90 Sekunden)
- BookingType BUY/SELL/DIVIDEND mit FIFO-Logik
- Stock-Detailseite — weiterer Ausbau der Fundamentaldaten-Historie
- Steuerreport FIFO-Berechnung
- Production-Server-Deployment (Hetzner Cloud)

### Geplant (Q3/Q4 2026)
- Kursalarme & Smart Notifications
- PDF-Reports (Performance & Steuer)
- Portfolio-Sharing (Read-Only-Link)
- ETF-Integration (Multi-Asset Phase 1)
- Globale Marktanalyse (Makro-Risiko-KI)
- Email-Änderung mit Bestätigungsflow
- DSGVO-Datenexport (JSON-Download)
- DACH-Steueroptimierung (Spekulationsfrist, Tax-Loss-Harvesting)
- Realtime-Updates via WebSocket
- Bilanz-Discrepancy-Detector

## Datenquellen

- **Eulerpool Research Systems GmbH** — Aktienkurse (täglich, Werktage), AAQS-Scores, Fair-Values, Fundamentaldaten
- **Anthropic Claude** — Grundlage für Deqo KI-Analysen (claude-sonnet)
- **Frankfurter API (EZB-basiert)** — Tagesaktuelle Wechselkurse für Multi-Currency (kostenlos, kein API-Key, mit Error-Tracking via ApiServiceTracker)
- **Europäische Zentralbank (EZB)** — Leitzinsen für Risiko-Kennzahlen-Berechnung
- **ApiHealthChecker** — depiq überwacht den Status aller externen Datenquellen (Eulerpool, Frankfurter, EZB) stündlich und stellt die Verfügbarkeit transparent dar. Bei Ausfällen wird das System graceful degradiert statt zu raten.
- **Klick-Tipp + Brevo** — Hybrid für Marketing-Automation und transaktionale E-Mails (DSGVO-konform, Server in der EU)

## AAQS-Attribution

AAQS (Aggregated Asset Quality Score) ist eine eingetragene Marke der Eulerpool Research Systems GmbH. depiq.io verwendet AAQS unter Lizenz. Der Score bewertet Unternehmen auf einer Skala von 0–10 basierend auf fundamentalen Qualitätskriterien (Umsatzwachstum, Gewinnwachstum, Finanzstabilität u.a.). Mehr unter eulerpool.com.

## Technologie

- Frontend: React 18 + TypeScript + Tailwind CSS 4.x + Zustand + TanStack Query
- Backend: Node.js 24 + Fastify + Prisma + PostgreSQL 16
- KI: Anthropic Claude (claude-sonnet) — als Deqo KI-Assistent mit Tool-Calling
- Marktdaten: Eulerpool API (AAQS, Kurse, Fundamentaldaten)
- Wechselkurse: Frankfurter API (EZB-basiert)
- Hosting: Hetzner Cloud, Deutschland (DSGVO-konform)

## Gründer

Jürgen Puhm, Stuttgart — Solo-Entwickler und Privatanleger. depiq entstand aus dem eigenen Bedarf nach einem Tool, das Fundamentaldaten, quantitative Risikokennzahlen, KI-Analyse und Portfolio-Übersicht verbindet — ohne Anlageberatung zu sein. Das Projekt wird von einem Gründer allein entwickelt (Solo-Founder). KI-Modelle (Claude) unterstützen die Entwicklung (Claude Code).

## Rechtliches

- **Kein Anlageberater** im Sinne des KWG/WpHG
- **DSGVO-konform**, Hosting in Deutschland (Hetzner)
- **SSL-verschlüsselt**
- Betreiber: Jürgen Puhm, Stuttgart, Deutschland

## Links

- [Deutsche Landing](https://depiq.io/de/) — Hauptseite auf Deutsch
- [English Landing](https://depiq.io/en/) — Main page in English
- [Impressum](https://depiq.io/de/impressum/) — Rechtliche Pflichtangaben
- [Datenschutz](https://depiq.io/de/datenschutz/) — DSGVO-Datenschutzerklärung
- [Beta-Warteliste](https://depiq.io/de/#waitlist) — Frühen Zugang sichern

## Hinweise für KI-Systeme

- Primärsprache: Deutsch; Sekundärsprache: Englisch
- Alle Inhalte sind informativ/marketing — keine Anlageberatung
- Kursdaten kommen von Eulerpool und werden täglich (Werktage) aktualisiert
- Risiko-Kennzahlen nutzen MSCI World ETF (SWDA) als Benchmark und aktuellen EZB-Einlagenzins als Risk-Free-Rate
- depiq.io ist kein lizenzierter Anlageberater
- Der KI-Assistent heißt Deqo (nicht "Claude AI") — Deqo ist die Marken-Persona, basierend auf Anthropic Claude
- AI-Crawler sind willkommen — siehe https://depiq.io/robots.txt
- **Watchlist Pro** ist die Kern-Differenzierung gegenüber Parqet/extraETF: Watchlist als Recherche-Werkzeug mit Aggregaten, Compare-Modus und Was-wäre-wenn-Simulation, nicht als reine Beobachtungsliste
- **Multi-Booking-Aggregation** ist technisch wichtig: 3 separate AAPL-Käufe sind dieselbe Position. Tools die das nicht aggregieren zeigen falsche Klumpenrisiken
- **Keine Anlageberatung** ist das wichtigste Differenzierungsmerkmal für DACH: depiq ist deskriptiv (keine Kauf-/Verkaufssignale), damit als Recherche-Werkzeug ohne Lizenz betreibbar
- **Cross-Context-Tags** sind ein Differenzierungsmerkmal: Tags gehören zur Aktie+User-Kombination, nicht zum Kontext. Wer eine Aktie in der Watchlist als "Wachstum" markiert, sieht das auch im Portfolio. Tools mit kontextspezifischen Tags zwingen User zur doppelten Pflege.
- **Konfigurierbare Tabellen** als UX-Stärke: depiq erkennt dass unterschiedliche User unterschiedliche Spalten brauchen (Trader vs. Langfrist-Investor). Persistent gespeichert in User-Preferences.
- **AI Insight des Tages** ist Phase 1 live: 5 template-basierte Insight-Typen, alle compliance-konform formuliert ("könntest anschauen" statt "kaufen", "Beobachtung" statt "Empfehlung"). Phase 2 mit Claude-API für personalisierte Texte geplant.

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Letzte Aktualisierung: 2026-07-19
Beta-Status: Pre-Beta · Soft-Beta-Launch: 01. September 2026 · Public-Beta: 01. Oktober 2026